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陈德霖:金融科技的发展为香港监管机构同时带来机遇和挑战

时间:2018-12-15 05:42  来源:未知  阅读次数: 复制分享 我要评论

  金融科技正席卷香港,潮起波涌。500万彩票网手机比分区块链、虚拟银行、大数据、云计较、挪动互联网等新兴手艺正在倾覆保守金融,同时兴起新一批独角兽,也对金融监管提出了更高的要乞降挑战。

  2017年,全球金融科技公司获得的投资创下了274亿美元的汗青新高,同比添加18%。自2010年以来,香港金融科技企业累计募集了9.4亿美元的资金,远远超出跨越亚洲区内的澳大利亚、日本、新加坡同类企业。

  在强势本钱的支撑下,全球跨越2000家的金融科技公司正在充实操纵大数据、云计较、挪动互联网等新兴手艺倾覆保守银行的营业模式。来势澎湃的金融科技企业能否会终结保守银行的黄金时代?老牌银行可否在这个立异海潮中完成蜕变?

  香港金管局总裁陈德霖在金融科技周论坛上暗示,金融科技的成长为香港监管机构同时带来机缘和挑战,“成长聪慧银行面临分歧层面的问题的均衡与抉择,包罗科技与流程、产物为本和客户为本、便当与信赖,以及监管的机缘与风险等矛盾。”

  他认为,从机缘而言,金融科技的成长有监管科技(RegTech)、监视科技(Suptech)以及普及金融(Financial Inclusion)三大次要成长范畴,而业界同时面临第三方集中风险、收集平安、黑箱等次要风险。

  “看到在其他市场呈现初次代币刊行(ICO)及P2P平台解体,形成投资者丧失,成长金融科技需要成立市场信赖,但义务不该只属于办事供给者,银行及金管局等方面均需饰演主要脚色。”陈德霖坦言。

  欧亚首个跨境商业融资平台

  在重塑全球商业融资将来成长的路上,香港作为全球三大金融核心,大概能够饰演主要脚色。客岁全球商业融资总量跨越9万亿美元,但此中涉及的手续和文件仍然十分依赖纸张。

  10月31日,香港金管局在金融科技周上颁布发表,新推出的商业融资数码化平台“商业联动”(eTradeConnect)将与欧洲的同类平台we.trade对接,以新的概念验证的合作形式将两个平台对接,为亚洲和欧洲的跨境商业走廊数码化供给预备前提。

  据悉,截至10月26日,香港汇丰、渣打、中银香港、恒生、星展香港、东亚银行及澳新银行等12家银行参与,已成功登记的企业有18间。

  金管局金融科技总监周文正透露,“商业联动”于9月底起头试行,已完成8宗买卖,将来会进一步完美平台,令银行客户登记参与的时间缩短。他暗示,与we.trade相关验证能于3个月内完成,并称与内地相关合作很快有所发布。

  we.trade由9间欧洲银行成立,是欧洲首个建基于区块链的商业融资平台,截至本年年中已为14家欧洲次要银行供给办事。we.trade营运总监Roberto Mancone指出,与商业联动的合作不只是科技对接,仍是平台和用户之间的运营模式、法令框架和办理系统的毗连。

  汇丰银行暗示,在“商业联动”平台已完成首批试行及时商业融资买卖。汇丰工商金融增加与立异全球主管任伟铭指出,该平台上商业融资买卖的申请至批核的时间,由1.5天大大缩短至4个小时。

  据21世纪经济报道获悉,中银香港在该平台的首笔发票融资的行业为食用油类,买卖买卖两边由订单成立至发票确认均在该平台上完成,并透过该平台将发票及融资申请材料传送至中银香港打点,全程无需纸本传送,无效提拔买卖效率。此外,该平台操纵区块链手艺,有助验证买卖的实在性及完整性,降低买卖风险。

  渣打大中华及北亚地域买卖银行部商业营业主管安必杰透露,除了商业联动,该行亦积极参与其他市场的数码化商业融资平台,例如由中国人民银行牵头的湾区商业金融区块链平台和新加坡的Networked Trade Platform (NTP),以及一些全球性的合作项目,如Trade Information Network和Voltron打算。

  据悉,香港金管局此次推出的商业联动系统由安然设想,安然集团旗下的金融科技公司金融壹账通操纵其已在中国内地摆设的手艺设想了香港商业融资平台。安然集团副首席施行官陈心颖坦言:“金融科技不该仅仅逗留在概况,而是该当完全整合金融机构的前中后台。”

  现实上,作为中国内地金融业领军者的安然在“金融+科技”双驱动的计谋鞭策下,曾经在全球科技海潮下崭露头角。过去十年,安然累积投入500亿元进行科技研发,次要集中在智能认知、现金彩票软件区块链、云、大数据四项焦点手艺范畴。同时,安然近年来自主孵化了陆金所、安然好大夫、安然医保科技和金融壹账通四大“独角兽”。

  银行与金融科技公司的脚色定位

  渣打银行大中华地域行政总裁洪丕正在会上暗示:“市场对银行办事的需求并无改变,仍然但愿能够有一个机构协助客户办理、庇护财富及为资产增值。保守银行与金融科技的成长并无冲突、并非合作,反而两边是互补关系,有大量合作空间。”

  跨境汇款必需牵扯国际商业领取结算,这类金融营业过去不断被视为是保守银行在应对金融科技公司挑战时的天然樊篱。然而,跟着区块链手艺的横空呈现,保守银行的护城河正在逐步消逝。摆在他们面前的选择是继续固守现有的模式,抑或跳出保守思维驱逐这场巨变?

  本年6月,蚂蚁金服在香港颁布发表推出全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款办事,香港与菲律宾实现 3 秒立即到账。这是阿里巴巴创始人马云颁布发表卸任前,稀有亲身参加的新品颁发会。马云其时透露,操纵区块链手艺实现跨境汇款是过去半年他最关怀的项目之一,并暗示将来打算将这项普惠金融办事拓展至全球各地。

  在科技大潮的裹挟之下,保守银行和金融科技公司之间不再泾渭分明。蚂蚁金服 CEO 井贤栋透露,跨境汇款办事过去长短常保守的银行营业范围,若是蚂蚁金服本人做,可能需要破费数年时间,但通过与渣打银行合作,仅用3个月时间就推出了这项区块链电子钱包跨境汇款办事,“区块链不等于ICO、不等于币,区块链是信赖的机械,有着庞大的潜力。”

  洪丕正强调,虽然过去10年金融科技兴起,但客户最底子的金融需求并没有改变,“改变的是我们若何去满足这些需求。而银行和金融科技该当互补,由于两边的目标都是满足人们的需求。”

  蚂蚁金服的区块链电子钱包跨境汇款是将整个汇款过程架构在区块链分布式账本之上,由香港的AlipayHK、菲律宾的Gcash 钱包,以及渣打银行等三家机构同时合作进行营业操作。渣打银行将为领取宝香港及GCash供给结算办事,并供给立即外汇汇率和流动性,以援助两个持牌电子钱包之间的立即款子转账,供给优惠的汇率和买卖费。

  然而,英国数字银行Starling Bank结合创始人Megan Caywood对保守银行的变化不认为然。“比拟这些银行,金融科技公司在成本、速度方面有着绝对的领先劣势,好比我们完全不需要设立任何实体的分支,并且在成立的475天内我们推出了377个平台,相当于每天推出1-2个新平台。也许一些保守银行也想复制这种模式,但对于那些比来两三年才起头步履的银行,曾经有些太晚了。”

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